„Most nincs rá pénzem.”
Lehet valós pénzügyi korlát. Ezt nem kell kifogásnak nevezni. Előbb meg kell nézni a mozgásteret.
KÉT ÉN TESZT · 5 KÉRDÉS · KB. 2 PERC
Az egyik legdrágább szó az életben: muszáj.
Nem az a legfontosabb, hány évesen neveznek majd nyugdíjasnak. Hanem az, hogy mikor jut el az életed oda, ahol egyre több döntést a saját választásod, és egyre kevesebbet a pénzügyi kényszer határoz meg. Ez lehet 40, 55 vagy 67 évesen is. Adok 5 rövid kérdést, amelyekből tisztábban láthatod, milyen jövőt építenek a mostani döntéseid.
„Számomra a nyugdíj nem egy kor. Inkább egy pénzügyi állapot: amikor a felépített tőkéd, megtakarításaid és bevételi forrásaid már valódi mozgásteret adnak ahhoz, hogyan szeretnél élni és dolgozni.”
KÉT ÉN TESZTA mai éned válaszol. A jövőbeli éned él majd belőle.
1 / 50%
ISMERŐS MONDATOK, AMIK KÖNNYEN KÉSŐBBRE TOLJÁK A JÖVŐT
A „majd” kényelmes szó.
Csak nincs benne dátum.
Van köztük valódi pénzügyi korlát, bizonytalanság, vagy egyszerűen egy téma, amire még nem került dátum. A lényeg nem a címke, hanem hogy lásd, melyikből lesz terv — és melyikből újabb év.
„Még van időm.”
Lehet. Az idő viszont csak akkor dolgozik neked, ha közben épül is valami.
„Nem akarok rosszul választani.”
Érthető. A várakozás közben viszont az idő ugyanúgy telik, ezért érdemes előbb a saját helyzetet tisztán látni.
A jövőtervezés nálam ezért úgy kezdődik, hogy kapsz egy tisztább képet arról, milyen életet szeretnél később finanszírozni — és mikorra. A termék csak ezután lehet egyáltalán értelmes kérdés.
1. TÉRKÉP · KÉT ÉN DÖNTÉSI TÉRKÉP
Két ember ül ennél az asztalnál.
A mai éned és a jövőbeli éned.
Ebből a térképből azt kapod meg, amit egy egyszerű „tegyél félre többet” tanács nem ad: egyszerre láthatod, mit bír el a jelened, és milyen választási lehetőségeket szeretnél felépíteni a jövőbeli énednek.
„Most is van élet.”
- család, lakás, hitel, vállalkozás
- likviditás és vésztartalék
- jelenlegi életszínvonal
- ne vállaljak olyat, amit nem bírok
A DÖNTÉSI
HÍD
HÍD
„Nekem is kell majd valamiből élnem.”
- saját pénzügyi forrás
- kevesebb kiszolgáltatottság
- több választási lehetőség
- kevesebb „muszáj”
Kimondott mondat
Megfoghatóvá válik, mit mondasz ma a saját jövődről.
A felszín alatt
Tisztábban láthatod, mi van a halogatás, bizonytalanság vagy ellenállás mögött.
Mai előny
Láthatóvá válik, mit nyersz rövid távon azzal, ha most még nem változtatsz.
Jövőbeli ár
Megmutatja, hol lehet később kevesebb mozgástered ugyanennek a döntésnek az ára miatt.
Valóságteszt
Szétválik, mi tény, mi feltételezés és mi valódi kockázat.
Pénzügyi helyzetkép
Egy képbe kerül az időtáv, a tartalék, a megtakarítás és a havi mozgástér.
Személyes stratégia
Kapsz egy vállalható irányt: cél, időtáv, havi vállalás és védőháló.
Megvalósítás
Konkréttá válik, milyen pénzügyi eszközök és következő lépések illeszkedhetnek hozzád.
2. TÉRKÉP · PÉNZÜGYI HELYZET ÉS JÖVŐTERV
A szabadságot végül számokra kell lefordítani.
Itt azt kapod meg, amit a puszta felismerés nem tud megadni: egy számszerű képet arról, miből, mikorra, milyen vállalással és milyen védelemmel lehet felépíthető a saját pénzügyi jövőd.
Mikor?
Mikor szeretnél eljutni oda, hogy a munka inkább választás legyen, ne kényszer?
Mennyi?
Mennyi saját havi pénz kellene ahhoz, hogy az általad választott élet működjön?
Mi van már meg?
A jelenlegi megtakarításaidból mennyi szolgálja ezt a célt, és mire lehet elég?
Mi fér bele ma?
Mi az a vállalás, amit egy rosszabb hónapban is fenntarthatóan elbír a jelenlegi életed?
Mi védi meg?
Mi történik a tervvel, ha az élet fél évre átírja a jövedelmedet?
SZEMÉLYES STRATÉGIA
Megnézem, mi építhető a saját számaimból →Ha ezeket a számokat még nem látod együtt, itt tudod egy képpé összerakni őket.
A személyes konzultáción a céljaidból, időtávodból, meglévő megtakarításaidból és mozgásteredből kapsz egy saját tervet, majd együtt megnézzük, milyen számlatípus, megtakarítási vagy befektetési megoldás illeszkedhet hozzá.
HÁROM ÚT · ATTÓL FÜGGŐEN, MIRE VAN MOST SZÜKSÉGED
Nem ugyanaz ad értéket mindenkinek ugyanabban a pillanatban.
Lehet, hogy előbb tisztábban szeretnéd látni, mi tart egy helyben. Lehet, hogy már rendszert szeretnél a változtatáshoz. Vagy rögtön a saját számaidból szeretnél egy személyes stratégiát.
FELISMERÉS
Eisberg Modell
Azt adja, hogy ne csak azt lásd, mit mondasz magadnak, hanem azt is, mi tartja nyitva ugyanazt a döntést újra és újra.
- felszíni mondat és mélyebb döntési réteg
- valódi korlát vs. döntési súrlódás
- mai nyereség és későbbi ár
VÉGREHAJTÁS
Sorsfordító Stratégia
Azt adja, hogy a „tudom, mit kellene” ne maradjon felismerés: legyen belőle sorrend, vállalható lépés és követhető rendszer.
- vállalható következő lépés
- végrehajtási sorrend
- követhető döntési irány
SZEMÉLYES TERV
Személyes jövő- és nyugdíjstratégia
A saját számaidból kapsz egy tervet arra, mikorra szeretnél több szabadságot, mekkora tőkére lehet szükséged, mi van már meg, és milyen megoldás építhető erre.
- cél, időtáv és szükséges tőke
- személyes pénzügyi helyzetfelmérés
- konkrét megvalósítási javaslat
A TELJES ÚT
A felismeréstől a működő pénzügyi stratégiáig.
Minden állomás hozzáad valamit: tisztább képet, számokat, sorrendet, majd konkrét megvalósítási lehetőségeket. A végén nem több információval, hanem használhatóbb döntési helyzettel mész tovább.
01FelismerésMi a valódi kérdés?
02TisztázásMi korlát és mi elakadás?
03SzámításIdőtáv, pénz, kockázat.
04StratégiaVállalható irány.
05MegvalósításA helyzethez illő pénzügyi megoldás.
06UtánkövetésAz élet változik, a tervet is nézzük.
AMIT TŐLEM KAPSZ
Nem több információt a nyugdíjról. Több választási lehetőséget a jövőbeli énednek.
Kapsz egy tisztább képet arról, mikorra szeretnél több pénzügyi szabadságot, mennyi saját pénzre lehet hozzá szükséged, mi van már meg, mekkora havi vállalás reális, és mi védi a tervet, ha az élet közbeszól.
Ebből készül el a személyes stratégia. A végén konkrét megvalósításig jutunk: milyen számlatípusok, megtakarítási vagy befektetési megoldások jöhetnek szóba a célod, időtávod, kockázatvállalásod és pénzügyi helyzeted alapján.
„Előbb tiszta döntés. Utána pénzügyi megoldás.”
Tisztább képet kapsz.
Az Eisberg Modell megmutatja, mi lehet a kimondott mondatok és a visszatérő halogatás alatt.
Valós számokat kapsz.
Ha nincs stabil mozgástér, előbb azt látjuk tisztán, hogyan lehet pénzügyileg vállalható alapot teremteni.
Több forgatókönyvet kapsz.
A jövőt nem kell megjósolni. Több reális lehetőséget nézünk meg, hogy ne egyetlen feltételezésre épüljön a terved.
Konkrét következő lépést kapsz.
A konzultáció végére világossá válik, mi lehet a következő értelmes pénzügyi lépés.
GYAKORI KÉRDÉSEK
Mielőtt továbblépsz.
Mit kapok a Két Én teszt után?
Az 5 válaszod alapján személyes értékelést kapsz e-mailben. Az eredmény nem jelenik meg az oldalon, így nem egy automatikus címkét kapsz, hanem egy olyan következő irányt, amit a saját helyzetedhez lehet kapcsolni.
Mi a különbség az Eisberg Modell, a Sorsfordító Stratégia és a személyes stratégia között?
Az Eisberg a felismerést mélyíti, a Sorsfordító a felismerésből rendszert és végrehajtást épít, a személyes stratégia pedig már a te céljaiddal, időtávoddal, pénzügyi helyzeteddel és konkrét megvalósítási lehetőségeiddel dolgozik.
Mi van, ha jelenleg tényleg nincs félretehető pénzem?
Akkor ezt valódi pénzügyi korlátként kezeljük. Nem az a cél, hogy új havi terhet tegyünk rád, hanem hogy először lásd, van-e biztonságos mozgástér és milyen sorrend lenne reális.
A személyes stratégia végén kapok konkrét pénzügyi megoldást is?
Ha a helyzeted és a pénzügyi alapok ezt indokolják, a stratégia konkrét megoldási irányokig jut. A választásnál a cél, az időtáv, a kockázatvállalás, a költségek, a rugalmasság és a pénzügyi helyzet együtt számít.
KÉT ÚT · UGYANAZ A CÉL: TÖBB PÉNZÜGYI MOZGÁSTÉR
Mennyi választásod legyen a jövődben?
Ha már a saját számaidból szeretnél tervet látni, megmutatom, mi építhető belőlük. Ha előbb tisztábban látnád, hol tartasz, 5 válaszból kapsz egy személyes értékelést.